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嘉兴委托按月提取住房公积金还贷政策与业务操作问答

花禧2008年11月27日 10:38   
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  为减轻住房公积金房贷职工的还贷压力,进一步简化还贷提取手续,促进住房公积金定向流转与有效使用,嘉兴市本级自2007年11月1日起在全省率先出台试行《委托按月提取住房公积金还贷》新政、新业务后,深受职工的欢迎与青睐,在出台试行当年就有651户住房公积金房贷职工申请委托按月提取还贷新方式。为使这一便民、为民、利民的还贷新举措让房贷职工了解与选择,今年管理中心又将《全面推进住房公积金委托按月提取还贷新政、新业务》作为深化“两年”与“五型”机关创建活动的创新课题(项目)实施,不断通过新闻传媒、82071932服务热线、公积金动态与受理窗口的咨询服务,改进与完善具体业务操作,使越来越多的房贷职工选择这一提取还贷新方式。统计显示,今年1~10月又有2162户住房公积金房贷职工申请办理,连前累计已有2813户房贷职工选择委托按月提取住房公积金还贷,已占同期住房公积金还贷总户数的20.8%,现每月按该方式提取住房公积金还贷的金额已超过300多万元。采用这一方式委托按月提取还贷的职工普遍感到还贷压力减轻了,手续简便了,体现了“省时、省心、便捷”的特点。

  为便于住房公积金房贷职工了解与申请办理,再次将嘉兴市住房公积金管理中心创新推出的委托按月提取住房公积金还贷政策与业务操作问答刊登于下。

  一、什么是委托按月提取住房公积金还贷?

  答:根据《嘉兴市委托按月提取住房公积金还贷暂行办法》的规定:委托按月提取住房公积金还贷(以下简称委托按月提取还贷),是指住房公积金借款人及其配偶与嘉兴市住房公积金管理中心(以下简称管理中心)签订《委托按月提取住房公积金还贷协议书》(以下简称《委托按月提取还贷协议》),委托管理中心逐月按月应还款本息额提取其个人住房公积金账户内的存储资金,归还住房公积金贷款(含组合贷款中的公积金贷款部分,下同)的一种还贷方式。

  二、为什么要推出委托按月提取还贷新方式?

  答:一是为了进一步发挥住房公积金制度对职工住房的保障功能,减轻住房公积金贷款借款人的月还贷压力;二是方便借款人还贷,通过委托方式,简化了借款人提取住房公积金还贷的办理手续;三是便于借款人提取住房公积金定向还贷使用,通过委托逐月提取实现与月供还贷资金的无缝衔接。

  三、委托按月提取还贷的申请对象是哪些职工?

  答:申请委托按月提取还贷的申请人,为在嘉兴市本级缴存住房公积金和有住房公积金贷款,且尚未还清贷款本息的借款人及其配偶。

  四、申请委托按月提取还贷需符合哪些条件?

  答:申请委托按月提取还贷必须同时符合下列条件:

  (一)申请办理委托按月提取还贷时其个人住房公积金账户合计存储余额应大于或等于其上月月还款本息额的12倍。

  (二)借款人信用良好,申请委托按月提取还贷时贷款没有逾期。

  五、申请委托按月提取还贷需提供哪些材料?

  答:申请委托按月提取还贷申请人须提供以下材料:

  (一)借款人及其配偶的住房公积金龙卡。

  (二)借款人及其配偶的身份证、结婚证原件。

  六、对申请委托按月提取还贷每月受理日期有什么规定?

  答:为留出与受托银行对委托人个贷账户与提取还贷资金的核对和资金划转操作时间,故委托按月提取还贷申请办理(包括终止委托)时间定为每月1日至18日(法定节、假日除外)。

  七、申请委托按月提取还贷有哪些程序?

  答:申请人委托按月提取还贷具体办理程序为:

  (一)具备申请条件的申请人应携带申请规定的材料,在规定办理时间内到管理中心业务办理大厅提出委托按月提取还贷申请,填写《委托按月提取住房公积金还贷申请表》(以下简称《委托按月提取还贷申请表》)。

  (二)管理中心对申请人委托按月提取还贷提供的材料及填写的《委托按月提取还贷申请表》进行审核。

  (三)管理中心与符合申请条件的申请人签订委托期限为续期或定期的《委托按月提取还贷协议》。

  (四)申请人携带《委托按月提取还贷协议》及身份证原件,到受托银行办理后续手续。

  八、委托按月提取还贷的委托期限如何划分与确定?

  答:委托按月提取还贷的委托期限视申请人缴存住房公积金的不同情况确定,分以下两种:

  (一)若申请人住房公积金月缴存总额大于或等于其贷款月还款本息额的,签订委托期限为续期的委托按月提取还贷协议,委托执行期限自协议签订的次月起至借款人借款合同到期月止。

  例:某申请人申请时夫妻双方住房公积金月缴存总额在2000元以上,其住房公积金贷款月还款本息额为2000元,夫妻双方个人住房公积金账户内合计存储余额在24000元以上,符合申请委托提取还贷的缴存余额条件,且贷款无逾期,剩余贷款还款期限为5年,根据以上情况,申请人可签订委托按月提取还贷期限为60个月(5年),至贷款全部还清的续期委托按月提取还贷协议。

  (二)若申请人住房公积金月缴存总额小于其贷款月还款本息额的,签订委托期限为定期的委托按月提取还贷协议,委托期限月数按申请人申请时个人住房公积金账户合计存储余额与其申请时贷款月还款本息额的商数(取整)确定,委托按月提取还贷自协议签订次月起执行。

  例:如果上述例举的某申请人,夫妻双方住房公积金月缴存总额在2000元以下,而申请委托时夫妻双方个人住房公积金账户内合计存储余额为31000元,上述其他各种情况不变,则申请人只能签订委托按月提取还贷期限为15个月(委托期限月数=个人住房公积金账户合计存储余额÷月还款本息额,取整确定)的定期委托按月提取还贷协议。

  九、委托人在签订的续期委托按月提取还贷协议执行期间,如月住房公积金缴存总额发生变化,且小于月还款本息额时,原续期协议的委托期限将如何变化?

  答:原续期委托协议的委托期限将自动变更为定期,委托期限月数(指自动变更后次月起)将按委托人发生上述情况时的住房公积金账户合计存储余额与其月还款本息额的商数(取整)重新确定。

  十、委托按月提取还贷“二方”协议与“三方”协议有何区别?

  答:由于各住房公积金贷款受托银行的个贷业务操作系统不同,在委托按月提取住房公积金还贷操作过程中,对月还款本息额的提取时点、资金划转路径与还贷扣款日是否作调整等环节上存在差异,所以贷款受托银行为建行的,委托按月提取的住房公积金为借款人还贷当月应还款本息额,提取资金直接划转到借款人个贷账户还款,对原借款合同约定的月还贷扣款日统一调整为每月的20日,故委托人需与管理中心、受托银行建行签订“三方”委托按月提取还贷协议。而贷款受托银行为工、农、中、交等其他商业银行的,委托按月提取的住房公积金为借款人还贷上月还款本息额,提取资金仍通过原约定的还贷扣款账户,在原约定的月还贷扣款日扣款还贷,所以委托人只需与管理中心签订“二方”委托按月提取还贷协议。

  十一、借款人及其配偶符合委托按月提取还贷条件,其中只想一方申请委托按月提取还贷是否可以?

  答:只要其中申请委托按月提取还贷一方本人个人住房公积金账户中的存储余额达到大于或等于其上月还款本息额12倍的条件,则可按申请一方本人月缴存额条件签订“续期”或“定期”的委托按月提取还贷协议。

  十二、刚办好公积金贷款的借款人,如符合委托按月提取还贷条件的,何时可以申请办理委托按月提取还贷?

  答:只要借款人已还款二期,即可携带相关材料前来办理申请委托按月提取还贷手续。

  十三、委托人在委托按月提取还贷协议执行期间能否另外再办理住房公积金提取、转移和部分提前还贷等手续?

  答:委托按月提取还贷在委托协议执行期间委托人不得另外再办理住房公积金提取、转移(市本级内部转移除外)和部分提前还贷等各类提取。

  十四、如委托人在委托协议执行期间想改变还贷方式或有委托人发生变化的,该怎么办?

  答:原委托人需提前共同向管理中心办理终止委托按月提取还贷申请,由委托人填写《委托按月提取住房公积金还贷终止申请表》,并自委托协议核准终止后的次月起原委托按月提取还贷停止操作。其中委托人因婚姻状况发生变化在申请终止委托协议时还须提供由婚姻登记机关或司法机关证明其婚姻状况确已改变的书证材料,同时委托人须办理原借款合同的变更手续。

  十五、《委托按月提取还贷协议》在什么情况会发生自行终止?

  答:《委托按月提取还贷协议》有下列之一情况发生的,自情况发生之日起自行终止,并自次月起委托按月提取还贷停止操作:

  (一)委托人委托按月提取还贷终止申请已经核准的。

  (二)《委托按月提取还贷协议》所列贷款本息已结清的。

  (三)《委托按月提取还贷协议》履约到期的。

  (四)因借款人挪用了划入其还贷扣款指定账户内的住房公积金等情况造成逾期的。

  十六、若借款人在委托按月提取还贷协议执行期间发生住房公积金组合贷款逾期的,委托协议是否自行终止执行?

  答:如发生上述逾期情况,原委托按月提取还贷协议将自行终止。因此,提醒住房公积金组合贷款借款人在委托按月提取还贷期间,每月不要忘记在贷款还款日之前把自备还贷资金及时存入还贷扣款指定账户,以免产生逾期。

  十七、当委托按月提取还贷协议发生提前终止或自行终止,终止时贷款尚未还清的,借款人应怎样继续还贷?

  答:发生上述情况的,借款人须自行备足资金,继续通过受托银行按原约定的还贷扣款指定账户正常还贷。否则发生贷款逾期,责任由借款人自已负责。特别是签订定期委托协议的委托人一定要记住委托期限的到期年月,以防产生逾期。

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