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交行房贷细则从严 房贷存量标准分化

花禧2008年11月25日 09:12   
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  本报记者 唐真龙 邹靓

  继农行、光大银行之后,昨日交通银行也出台了房贷细则。出于对自身经营和风险控制之间平衡的不同考虑,商业银行在把握央行房贷新政时的松紧程度由此出现分化。

  记者昨日从交行相关人士处获悉,交行房贷新政实施细则规定对新增客户**利用贷款购买普通自住房的,贷款利率可执行基准利率的0.7倍,首付比例20%;其他客户首付比例和利率政策继续执行央行359号和452号文件规定。广受关注的“存量”和“增量”问题,交行实施细则中并无明确规定。“对存量客户利率如何调整正在研究制定中。”上述人士表示,“存量客户肯定不可能与新增客户一视同仁,而是要根据客户具体情况等具体区分。”

  根据中国人民银行10月22日出台的房贷新政,“金融机构对客户的贷款利率、首付款比例,应根据借款人是**购房或非**购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房,以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。”在当天同时下发给各主要商业银行的通知中,央行明确要求各商业银行根据自身情况制定实施细则,因此在对“存量”和“增量”的把握成为此次商业银行制定房贷实施细则的难点。

  根据农行此前出台的实施细则,新政出台前的个人住房贷款有两种调整方式:一是自动调整,即对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款,原则上无需借款人申请,贷款利率自明年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。另一种是手工调整,即对不符合自动调整标准的,须先由借款人主动提出书面申请,经银行审批后,符合条件的明年1月1日(含)之后进行调整。对借款人有连续90天(含)以上逾期纪录的,农行将不受理其利率调整申请。

  而光大银行则规定,对于新政出台前已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分,借款人可于12月15日前提交书面利率调整申请,是否享受优惠利率,视不同情况而定。对此前执行基准利率或下浮利率(基准利率优惠15%)的贷款,若借款人未提出调低利率申请或审批未通过的,只要符合相应条件,会将执行利率调整为基准利率的0.82倍(即优惠18%)。所有已发放的商业性个人住房贷款,调整后利率均从2009年1月1日起执行。

  以全国性商业银行为首,陆续有各自相关的房贷新政实施要点推出。而偏居一方的城市商业银行,久未有所行动。昨日南京银行一高层对记者表示,小银行并不是太积极要推出所谓细则,因为在竞争中并没有多大优势。“只要和同业保持类似的步调,不至于对客户基础有太大影响就行。具体要看看其他大行的情况再说。”上述人士说。

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