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关于印发《嘉兴市个人住房公积金贷款风险管理三级警示制度》的通知

房拾光2006年01月10日 11:20   


嘉金管〔2005〕40号

中心各科室:
  公积金贷款的贷后风险管理是一项长期、艰巨的任务,随着公积金贷款量的不断增长,贷款的隐性风险也在不断增加,必须引起高度重视。现将《嘉兴市个人住房公积金贷款风险管理三级警示制度》印发给大家,请认真贯彻执行,并在实际执行中不断完善,努力将公积金贷款本息风险降至**。
  各县(市)分中心可参照执行。


嘉兴市住房公积金管理中心
二ОО五年九月三十日

嘉兴市个人住房公积金贷款风险管理三级警示制度

  个人住房公积金贷款风险管理三级警示制度是针对借款人在贷款本息偿还期内可能出现贷款本息逾期及回收损失,而采取各项防范和保全措施的贷后风险管理制度。
  一、三级警示的分类界定
  一级警示:指应归还贷款本息发生逾期1-2个月。
  二级警示:指应归还贷款本息发生逾期3-6个月(含3个月)。
  三级警示:指应归还贷款本息发生逾期6个月(含6个月)以上。
  二、三级警示的相应管理措施
  一级警示:由使用管理科会同贷款受托银行催收,要求一级警示的逾期贷款在月底前全部入账。同时保留中心贷款业务系统产生的逾期贷款明细清单,装订备查。
  二级警示:二级警示以上的逾期贷款由资产保全科管理。
  要会同贷款受托银行,采取电话联系、上门了解、直接约见、走访借款人单位、发送书面催收通知书等多种方式进行催收,并调查了解借款人产生逾期贷款的主要原因,根据具体情况采取合适的处理方式。如属恶意违约或确实无力还款的,做好向法院起诉的准备工作。
  要建立《逾期贷款跟踪管理明细账》台帐(见附表一),连续真实地记载贷款本息**出现逾期的时间、拖欠期数、拖欠本金额、拖欠利息额、不良余额、不良原因、催收措施、跟踪催收记录以及催收结果,进行个案跟踪管理。
  三级警示:凡进入三级警示的逾期贷款,除采取上述管理措施外,需采取以下措施:
   (一)由分管领导落实专人进行个案跟踪管理。认真分析借款人的逾期原因,提供解决逾期问题的备选方案供借款人选择,要加大催收力度及落实抵押物保全措施。对具有保证人担保(如开发商提供期房贷款担保)的,及时追究保证人的担保责任。
   (二)对采取各种催收措施仍不履行还款义务的借款人,视情可向公证处申请出具强制执行证书或向抵押物所在地人民法院提起诉讼,并及时与法院联系,催促法院尽快完成逾期贷款的清偿工作,直至将全部贷款本息、违约金、罚息及诉讼期发生的费用全部收回入账。
通过追究保证人的担保责任或处分抵押物收回不良贷款的,要在逾期贷款跟踪管理明细台账中分别记录收回的具体金额及损失金额(指处置抵押物后未能足额收回的)。
   (三)如发生需动用贷款风险准备金弥补贷款损失的,应提出核销申请,并按规定程序报批。
  凡属嘉兴市住房置业担保有限公司承担连带保证责任担保的逾期贷款,风险管理由担保公司负责。使用管理科应及时将逾期信息提供给担保公司,其中借款人进入二级警示的,应向担保公司发《履行保证责任通知书》,督促其履行保证责任。
  三、做好日常基础管理工作
  (一)及时记账、核对,做到真实反映,账账相符。使用管理科要根据银行贷款本息入账凭证,按月、及时登记公积金贷款的发放、本息回收明细账和逾期本息个人明细账,真实反映贷款的发放和回收情况,并与稽核财务科按月核对,做到账账相符并进行逾期核算。
  (二)建立公积金贷款报表按月上报制度。除上级主管部门规定的统计、财务报表外,还需建立公积金贷款业务报表上报制度,属一级警示的逾期贷款,各县(市)分中心及市“中心”使用管理科在未发生属于二级警示逾期贷款的正常情况下,每月上报公积金贷款系统产生的《贷款情况统计月报表》。属二级警示(含二级)以上逾期贷款的,要求在按月上报《逾期贷款跟踪管理情况表》(见附表二)的基础上,填报《嘉兴市个人信贷业务违约情况统计表》(见附表三),并在次月5日前报市“中心” 使用管理科,由市“中心”统计汇总后报市银行业协会,进入全市个人信用征信系统,向全市金融系统通报。
附表:1、逾期贷款跟踪管理明细帐
   2、逾期贷款跟踪管理情况表
   3、嘉兴市个人信贷业务违约情况统计表
 

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